Actualizat: Aprilie 2026 Surse: Acces Imobil Real Estate Index (martie 2026), gov.md, primacasa.gov.md, mf.gov.md, INS România (ianuarie 2026), educont.md, salarii.md
Prețurile apartamentelor din Chișinău au atins în 2025 un maxim istoric de 1.720 €/m² și se mențin la acest nivel în T1 2026. Salariile au crescut — dar nu în același ritm. Rezultatul: pentru o familie cu un singur venit, rata ipotecară consumă între 57% și 72% din salariul net lunar.
De la brut la net — cum îți calculezi salariul real
Salariul din contractul de muncă este salariul brut — suma înainte de taxe. Ce primești efectiv în cont este salariul net, după trei rețineri obligatorii:
| Reținere | Procent | Calcul pentru 17.400 MDL brut |
|---|---|---|
| Asigurare medicală (angajat) | 9% din brut | 1.566 MDL |
| Scutire personală (dedusă din bază) | ~2.475 MDL fix | − |
| Impozit pe venit | 12% din baza impozabilă* | 1.603 MDL |
| Salariu net rezultat | ~14.231 MDL (~790 €) |
*Baza impozabilă = brut − asigurare medicală − scutire personală = 17.400 − 1.566 − 2.475 = 13.359 MDL
Regulă rapidă: din salariul brut rămân aproximativ 82% net la nivelul salariului mediu, după aplicarea scutirii personale.
Salariul mediu brut prognozat 2026: 17.400 MDL → salariu net: ~14.231 MDL (~790 €)
Cât costă un apartament față de cât câștigi
| Indicator | Valoare |
|---|---|
| Preț mediu apartament 2 camere (60 mp) | ~103.200 € (~1.862.000 MDL) |
| Salariu mediu brut (prognozat 2026) | 17.400 MDL (~965 €) |
| Salariu mediu net (după rețineri) | ~14.231 MDL (~790 €) |
| Salariu minim brut (2026) | 6.300 MDL (~350 €) |
Surse: gov.md (HG decembrie 2025), Acces Imobil Index (martie 2026)
Scenariul 1 — Credit standard, un singur venit
Credit ipotecar standard pentru 103.200 €, avans 20% (20.640 €), termen 25 ani:
| Parametru | Valoare |
|---|---|
| Suma creditată | ~82.560 € (~1.490.000 MDL) |
| Dobândă orientativă (standard 2026) | 8,30 – 8,82% |
| Rată lunară estimată | ~580 – 620 € (~10.500 – 11.200 MDL) |
| Salariu net mediu | ~14.231 MDL |
| % din salariul net | ~74 – 79% |
Concluzie: Nesustenabil pentru un singur venit mediu. Rata depășește trei sferturi din salariu, fără a include chiria, mâncarea sau alte cheltuieli.
Scenariul 2 — Prima Casă Plus, un singur venit
Programul guvernamental Prima Casă Plus oferă condiții mai avantajoase:
| Parametru | Valoare |
|---|---|
| Avans minim | 5% (~5.160 € / ~93.100 MDL) |
| Suma creditată | ~98.040 € (~1.770.000 MDL) |
| Dobândă (ian–iun 2026) | 8,57% (BNM 5,57% + marjă max 3%) |
| Termen maxim | 30 ani |
| Rată lunară estimată | ~690 – 720 € (~12.450 – 13.000 MDL) |
| Comision garanție ODA | ~0,20% anual din sold (~167 MDL/lună la 1M sold) |
| % din salariul net mediu | ~87 – 91% |
Avantajul real al Prima Casă Plus: bariera de intrare — avansul de doar 5% față de 20% la creditul standard înseamnă ~15.000 € mai puțin necesar din start. Rata e mai mare pe 30 de ani, dar accesul e mult mai ușor.
Atenție — compensații suspendate temporar: Din 1 aprilie 2026, Ministerul Finanțelor a oprit acceptarea cererilor noi pentru compensații bănești, din cauza epuizării bugetului de 130 milioane MDL alocat pentru 2026. Garantarea creditelor continuă normal. Cererile deja depuse și validate rămân în lista de așteptare.
Scenariul 3 — Familie cu 2 venituri, credit standard
Cel mai frecvent scenariu în practică — doi parteneri cu venituri medii:
| Parametru | Valoare |
|---|---|
| Venit net combinat (2 × 14.231 MDL) | ~28.462 MDL (~1.580 €) |
| Rată lunară credit standard (25 ani, avans 20%) | ~10.500 – 11.200 MDL |
| % din venitul net combinat | ~37 – 39% |
Concluzie: Suportabil. La două salarii medii nete, rata reprezintă sub 40% din venitul familiei — în limitele recomandate de bănci (max 50% grad de îndatorare).
Scenariul 4 — Familie cu 2 venituri, Prima Casă Plus + copii
Acesta era scenariul cel mai avantajos până la 31 martie 2026. Compensațiile se calculează astfel (sursa: primacasa.gov.md):
Formula compensației lunare: Compensație = (Valoarea creditului × N%) ÷ 216 luni
| Număr copii | Procentaj (N%) | Compensație lunară* |
|---|---|---|
| 1 copil | 25% | ~2.049 MDL/lună |
| 2 copii | 50% | ~4.097 MDL/lună |
| 3+ copii | 100% | ~8.194 MDL/lună |
*Calcul pentru credit de 1.770.000 MDL (Prima Casă Plus, apartament 103.200 €, avans 5%)
Efectul real pentru o familie cu 2 venituri și 2 copii:
| Parametru | Valoare |
|---|---|
| Venit net combinat | ~28.462 MDL |
| Rată lunară Prima Casă Plus (30 ani) | ~12.450 MDL |
| Compensație lunară (2 copii) | ~4.097 MDL |
| Rată efectivă după compensație | ~8.353 MDL (~465 €) |
| % din venitul net combinat | ~29% |
La 29% din venitul combinat, creditul devine confortabil — sub pragul de 30% considerat ideal de specialiști. Tocmai de aceea suspendarea compensațiilor din aprilie 2026 afectează direct familiile tinere cu copii.
Comparație cu România
| Indicator | Moldova | România |
|---|---|---|
| Preț mediu/mp (capitală) | 1.720 €/mp (Chișinău) | 2.331–2.402 €/mp (București)* |
| Salariu mediu net | ~790 €/lună | ~1.103 €/lună** |
| Apartament 2 camere / 60 mp | ~103.200 € | ~139.800 – 144.100 € |
| Rată lunară / 25 ani / avans 20% | ~580 – 620 € | ~740 – 800 € |
| % din salariul mediu net | ~74 – 79% | ~67 – 73% |
*Sursa: Agerpres, 30 martie 2026 **Sursa: INS România, ianuarie 2026 — 5.518 RON net (~1.103 €)
Ce arată comparația: Chișinăul e cu ~26% mai ieftin la prețul/mp față de București. Dar salariul mediu net în Moldova (~790 €) e cu ~28% mai mic decât în România (~1.103 €). Accesibilitatea reală este mai dificilă în Moldova decât în România la un singur venit.
Cine cumpără apartamente în Chișinău în 2026
Scăderea de 84% a tranzacțiilor în T1 2026 (623 vs 3.993 în T1 2024) arată că piața a devenit extrem de selectivă. Cumpărătorii activi sunt:
- Diaspora — moldoveni cu economii în valută, neafectați de ratele în MDL
- Familii cu două venituri — rata sub 40% din venitul combinat devine suportabilă
- Investitori pentru chirie — randament 4–6%/an, piață stabilă
- Beneficiarii Prima Casă Plus — mai puțini acum, după suspendarea compensațiilor
Concluzie
În 2026, cumpărarea unui apartament în Chișinău cu un singur venit mediu este nesustenabilă financiar — rata ipotecară depășește 74% din salariul net. Devine posibilă în trei situații concrete: două venituri stabile în familie (rata scade la ~38%), acces la Prima Casă Plus cu avans de 5%, sau sprijin financiar din diasporă ori economii proprii.
Familiile cu copii erau cei mai avantajați prin compensațiile Prima Casă — care reduceau rata efectivă la sub 30% din venitul combinat. Suspendarea temporară a acestor compensații din aprilie 2026 (buget epuizat) îi afectează direct pe cei care plănuiau să aplice în această perioadă.
Informațiile prezentate au scop informativ. Calculele sunt orientative și pot varia în funcție de banca aleasă, venitul exact și condițiile contractuale. Verificați datele cu surse oficiale înainte de orice decizie.
Surse: Acces Imobil Real Estate Index (martie 2026) · gov.md · primacasa.gov.md · mf.gov.md (comunicat aprilie 2026) · INS România (ianuarie 2026) · Agerpres (30 martie 2026) · educont.md · salarii.md