Actualizat: Aprilie 2026 Surse: primacasa.gov.md, oda.md, maib.md, victoriabank.md, mobiasbanca.md, micb.md, bnm.md
Vrei să cumperi un apartament cu credit în Moldova în 2026? Ai două opțiuni principale: creditul ipotecar standard oferit de bănci sau programul guvernamental Prima Casă Plus. Diferența dintre ele poate însemna zeci de mii de lei economisiți — sau ratarea eligibilității din cauza unor condiții pe care nu le cunoașteai.
Prima Casă Plus — Ce este și cum funcționează
Prima Casă Plus este un program guvernamental prin care statul garantează o parte din creditul ipotecar, permițând băncilor să ofere condiții mai avantajoase și un avans mai mic decât la creditele standard.
Garanția statului:
- 50% — locuințe în municipiul Chișinău
- 65% — locuințe date în exploatare în ultimii 10 ani (bloc nou), indiferent de localitate
- 70% — locuințe în afara municipiului Chișinău (zone rurale și alte orașe)
Dobânda 2026: Rata maximă a dobânzii pentru perioada 1 ianuarie 2026 – 30 iunie 2026 este de 8,57%, compusă din: rata de referință BNM de 5,57% + marja maximă a băncii de 3% + comision de garantare de 0,4% anual din soldul garanției.
Rata se actualizează de două ori pe an — la 1 ianuarie și 1 iulie — în funcție de indicele de referință publicat de BNM.
Plafonul maxim: prețul locuinței nu poate depăși 2.500.000 MDL (~138.000 €).
Avans minim: 5% din valoarea locuinței.
Termen maxim: 30 ani.
Cine poate accesa Prima Casă Plus
Trebuie să îndeplinești simultan:
- Cetățean și rezident al Republicii Moldova
- Vârsta între 18 și 50 de ani la data acordării creditului
- Venituri oficiale stabile obținute în Republica Moldova (minim ~6.000 MDL net/lună — variază per bancă)
- Nu deții nicio locuință sau deții una cu suprafața locuibilă sub 50 mp
- Se consideră eligibil și cel care deține o locuință de orice suprafață într-un sat sau comună (cu excepția satelor din municipiul Chișinău)
Categorii eligibile de venituri — nu doar salariații:
- Angajați cu contract de muncă (minim 6 luni la angajatorul curent)
- Angajați în străinătate (minim 12 luni)
- Avocați, notari, executori judecătorești, mediatori, taximetriști, artiști
- Fondatori de companii care primesc dividende
Situația compensațiilor în 2026
Important: din 1 aprilie 2026, compensațiile bănești pentru familiile cu copii sunt suspendate temporar din cauza epuizării bugetului alocat (130 mln MDL). Garantarea creditelor continuă normal — programul este activ.
Când compensațiile sunt active, acestea se aplică astfel:
- 1 copil → 25% din credit compensat
- 2 copii → 50% din credit compensat
- 3+ copii → 100% din credit compensat (max 216 luni)
Facilități suplimentare Prima Casă Plus:
- Beneficiarii pot schimba banca creditoare dacă găsesc condiții mai avantajoase
- Cei care dețin o locuință sub 50 mp pot aplica repetat pentru o locuință mai mare
- Eliminat certificatul ASP privind locuințele deținute — procedură simplificată
Bănci participante Prima Casă Plus
| Bancă | Dobândă ian–iun 2026 | Termen max |
|---|---|---|
| MAIB | 8,57% | 30 ani |
| Victoriabank | 8,57% | 30 ani |
| OTP (Mobiasbancă) | 8,57% | 30 ani |
| MICB | 8,57% | 30 ani |
Dobânda e aceeași la toate băncile — variază DAE (Dobânda Anuală Efectivă) în funcție de comisioanele fiecărei bănci.
Exemplu concret MAIB: pentru un credit de 800.000 MDL pe 30 ani la 8,57%, rata lunară este 6.452,91 MDL, DAE 9,34%, suma totală de plată 2.331.048 MDL.
Exemplu concret Victoriabank: pentru un credit de 600.000 MDL pe 10 ani la 8,57%, rata lunară este 7.486,20 MDL, DAE 9,13%.
Credit ipotecar standard — Comparație bănci
Pentru cei care nu se încadrează în Prima Casă Plus sau vor să cumpere o locuință peste 1.000.000 MDL.
| Bancă | Dobândă | Structura | DAE | Termen |
|---|---|---|---|---|
| MAIB | 7,93–8,30% flotantă | BNM 4,20% + marjă 3,75–4,10% | 8,62% | 20 ani |
| OTP (Mobiasbancă) | 7,9% fix 24 luni → 9,79% flotant | — | 9,83% | 30 ani |
| Victoriabank | 7,9% fix 24 luni → 8,82% flotant | — | 8,84% | 25 ani |
| MICB | Flotantă | BNM + marjă | — | 30 ani |
Notă MAIB credit standard: în perioada 2 ianuarie 2026 – 30 iunie 2026 se aplică o reducere de 1,37 puncte procentuale la indicele de referință pentru creditele noi, acesta stabilindu-se la 4,20%.
Exemplu concret MAIB standard: pentru un credit de 800.000 MDL pe 20 ani la 8,30%, rata lunară este 6.845 MDL, DAE 8,62%, suma totală 1.642.886 MDL.
Exemplu OTP standard: pentru un credit de 1.000.000 MDL pe 30 ani (7,9% primele 24 luni, apoi 9,79%), DAE este 9,83%.
Prima Casă Plus vs Credit standard — Când alegi ce
| Criteriu | Prima Casă Plus | Credit Standard |
|---|---|---|
| Avans disponibil | 5% minim | 20–30% |
| Valoarea locuinței | Max 2.500.000 MDL | Fără limită |
| Dobânda | 8,57% (fixată semestrial) | 7,9–8,30% |
| Garanție personală | Nu e necesară | Uneori necesară |
| Condiție proprietate | Nu deții locuință/sub 50mp | Fără restricție |
| Ideal pentru | Primul apartament, avans mic | Valori mari, flexibilitate |
Prima Casă Plus e mai avantajoasă dacă:
- Nu ai economii suficiente pentru avans de 20%
- Cumperi prima locuință
- Lucrezi independent (avocat, notar, freelancer)
- Cumperi în mediul rural (garanție 70%)
Creditul standard e mai potrivit dacă:
- Locuința costă peste 2.500.000 MDL
- Ai deja 20–30% avans disponibil
- Vrei dobândă fixă pe primii 2 ani
- Nu îndeplinești condițiile de eligibilitate Prima Casă Plus
Documente necesare pentru credit ipotecar
Documente personale:
- Buletin de identitate (și al soțului/soției)
- Certificat de căsătorie sau divorț (dacă e cazul)
- Carnet de muncă sau contract individual de muncă
Documente financiare:
- Adeverință de venit de la angajator
- Extras de cont bancar, ultimele 3–6 luni
- Declarație de venit (pentru activitate independentă)
Specific Prima Casă Plus:
- Certificat de la ASP care confirmă că nu deții proprietăți (sau deții una sub 50 mp)
Documente imobil:
- Extras din Registrul Bunurilor Imobile (de la Cadastru)
- Raport de evaluare a imobilului (comandat de bancă)
- Contractul de vânzare-cumpărare (preliminar sau final)
Costuri suplimentare la credit — ce uită lumea să calculeze
Pe lângă rata lunară, adaugă în buget:
| Cost | Valoare orientativă |
|---|---|
| Evaluare imobil | 1.500 – 3.000 MDL |
| Taxe notariale | ~0,5–1% din valoarea tranzacției |
| Comision acordare credit | 0–1% (variază per bancă) |
| Asigurare imobil | ~1.000 MDL/an (obligatorie) |
| Asigurare de viață | Uneori solicitată de bancă |
| Înregistrare ipotecă Cadastru | 110 – 1.250 MDL |
Sfaturi practice
Compară minimum 3 bănci. O diferență de 0,5% pe 25 ani la un credit de 600.000 MDL înseamnă aproape 50.000 MDL în plus sau minus.
Nu te uita doar la dobândă — privește DAE. DAE include comisioanele și reflectă costul real al creditului.
Pre-aprobarea te avantajează la negociere. O pre-aprobare bancară îți arată exact bugetul și îți conferă credibilitate în fața vânzătorului.
Rata nu trebuie să depășească 50% din venitul net. Regula bancară standard — dacă rata lunară propusă depășește jumătate din venitul tău, banca probabil va refuza.
Verifică imobilul înainte să aplici. Banca va refuza creditul dacă imobilul are probleme juridice sau cadastrale.
Informațiile prezentate au scop informativ. Ratele dobânzilor se modifică semestrial. Verificați condițiile actuale direct la băncile participante înainte de orice decizie.
Surse: primacasa.gov.md · oda.md · maib.md · victoriabank.md · mobiasbanca.md · micb.md · bnm.md